審査通過率高め！大学生向けクレジットカードの審査通過ガイド【7選】

クレジットカードは現代生活において必要不可欠なツールとなっています。しかし、学生がクレジットカードを取得する際には、審査に通過することが一つのハードルとなります。この記事では、学生のクレジットカード審査について詳しく解説し、クレジットカードの選び方・審査に通過するためのコツを提供します。

約500人の大学生に聞いた！大学生が利用しているクレジットカードの種類とは

まず初めに、数多くの種類がクレジットカードの中で、大学生はどのクレジットカードを利用しているのでしょうか。ここでは、ペンマークが約500人の大学生から得た調査結果をもとに、多くの大学生が利用しているクレジットカードをご紹介します。

上記のグラフから、三井住友カード（NL）、楽天カードアカデミー、JCB CARD Wを利用している学生が多いことがわかります。これらのカードに共通することとして、ポイント還元率の高さが挙げられます。特に、楽天カードアカデミーは、学生しか享受できない特典があります。クレジットカードそれぞれの具体的な紹介は記事の後半で書かれているため、気になった方は是非ご覧になってください。

学生のクレジットカード審査の現状

学生がクレジットカードを取得する際には、一般的なクレジットカード審査とは異なる特別な審査基準が適用されます。これは、学生が定期的な収入を持っていないこと、信用情報が少ないことなど、学生特有の状況を考慮したものです。そのため、学生がクレジットカードを取得するためには、これらの特別な審査基準を理解し、適切な準備をすることが重要です。

学生向けクレジットカードの選び方

学生向けのクレジットカードを選ぶ際には、以下の点を考慮すると良いでしょう。

1. 審査基準: カード発行会社によって審査基準は異なります。一部のカードは学生に対して寛大な審査基準を設けているため、これらのカードを選ぶと審査に通過しやすい可能性があります。
2. 年会費: 学生は収入が限られているため、年会費が無料または低価格のカードを選ぶと経済的です。
3. ポイント還元率: カードの利用によって得られるポイントの還元率も重要な選択基準です。高い還元率のカードを選ぶと、カード利用のメリットを最大限に活用することができます。
4. 付帯保険: カードに付帯されている保険も重要な選択基準です。特に、海外旅行保険が付帯されているカードは、海外旅行を計画している学生にとって有益です。

審査に通過するためのコツ

学生がクレジットカードの審査に通過するためには、以下のコツを活用すると良いでしょう。

1. 信用情報の管理: クレジットカードの審査では、申込者の信用情報が重要な判断基準となります。そのため、信用情報を適切に管理し、信用力を高めることが重要です。
2. 収入情報の提供: 学生は定期的な収入を持っていないことが多いですが、アルバイトや奨学金などの収入情報を提供することで、審査に有利に働くことがあります。
3. 適切なタイミングでの申込み: クレジットカードの審査は、申込みのタイミングによっても結果が変わることがあります。例えば、新学期の始まりやアルバイトを始めた直後など、収入が安定しているタイミングで申込むと、審査に通過しやすい可能性があります。

審査に落ちる理由

1. 収入が不安定：学生は通常、アルバイトなどで収入を得ていますが、その収入が不安定である場合、クレジットカードの審査に落ちる可能性があります。
2. アルバイトの収入が低い：アルバイトの収入が低いと、クレジットカードの審査に通らない可能性があります。一部のクレジットカード会社では、年収が一定額を下回ると審査に通らないという基準を設けています。
3. 他のクレジットカードでの未払いがある：他のクレジットカードでの未払いがあると、新たなクレジットカードの審査に落ちる可能性があります。これは、信用情報機関が保有する情報に基づいています。
4. 審査申込みを繰り返す：短期間に複数のクレジットカードの審査申込みを行うと、審査に落ちる可能性があります。これは、信用情報機関が保有する情報に基づいています。
5. 住所が確定していない：住所が確定していない、または引っ越しを頻繁に行っていると、クレジットカードの審査に落ちる可能性があります。

未成年者がクレジットカードを持つことは可能ですが、親の同意が必要です。また、学生専用のクレジットカードも存在し、これらは通常、学生のライフスタイルに合わせた特典やサービスを提供しています。しかし、クレジットカードを持つことは責任も伴うため、未成年者がクレジットカードを持つことを選択する場合は、その使用方法と支払いについての理解が必要です。

さらに、クレジットカード会社は未成年者の申し込みを審査する際に、その未成年者が定期的な収入を持っているかどうかを確認します。これは、クレジットカードの支払いを適時に行う能力があるかどうかを判断するためです。したがって、未成年者がクレジットカードを持つためには、親の同意だけでなく、一定の収入も必要となる場合があります。

クレジットカード審査プロセスの理解と学生向けカードの比較

クレジットカードの申し込みは、個人情報を必要とします。オンラインや対面で申し込みを提出した後、承認は即時になるか、後日郵送で受け取ることがあります。

承認の可能性を最大化するためには、自分のクレジットプロファイルに適したカードに申し込むとよいでしょう。

以下では、学生向けのクレジットカードを7つ比較して紹介します。それぞれの特徴とメリット、審査基準、年会費、ポイント還元率、付帯保険について詳しく見ていきましょう。

カード名	リクルートカード	ビュー・スイカカード	ゴールドポイントカード・プラス	イオンカードセレクト	楽天カードアカデミー	VIASOカード	ファミマTカード
デザイン
年会費	無料	本人会員 524円（税込）	無料	無料	無料	無料	無料
還元率	1.2~4.2%	0.5%~3.5%	1%~11%	0.5%~1.33%	1.0%~	0.5%~	0.5~2%
おすすめポイント	驚異の高還元率（1.2%) リクルート系サービスの利用で最大4.2%ポイント還元	「L-Mall」という会員限定のショッピングモールサイトを経由することで、最大25倍のポイントが獲得できます。	ヨドバシカメラでよく買い物をする人はとてもお得にポイントを貯められる	毎月20日・30日は対象店舗で買い物代金が5%OFF 対象店舗でのカード払いのご利用で、いつでもWAON POINT基本の2倍	新規入会で最大5,555ポイントもらえる とにかくポイントが貯まりやすい＆使いやすい	貯まったポイントは自動で還元 新規入会特典で最大10,000円キャッシュバック	ファミリーマートでの購入時にTポイントがどんどん貯まる
申込対象	18歳以上の方（高校生の方は除く）	日本国内にお住まいで、電話連絡のとれる満18歳以上の方。（高校生の方は除く）	日本国内にお住まいの満18歳以上の方で、電話連絡の取れる方（高校生の方は除く）	18歳以上で電話連絡可能な方	18歳以上の方（高校生の方は除く）ただし5年制一貫高校に在籍の方はお申し込み可能	18歳以上の方（高校生の方は除く）	18歳以上でご連絡が可能な方（高校生の方は、卒業年度の1月から）
詳細	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

リクルートカードの特徴とメリット

リクルートカードは、その名の通り、リクルートが提供するクレジットカードです。その特徴とメリットを詳しく見ていきましょう。

年会費

リクルートカードの年会費は無料です。これは、多くのクレジットカードが年会費を取る中で、大きなメリットと言えます。また、家族カードも無料で発行可能で、家族全員でポイントを貯めることができます。

ポイント還元率

リクルートカードの基本の還元率は1.2%です。これは、一般的なクレジットカードの還元率0.5%~1%を上回る高還元率となっています。また、リクルートが運営するサービス、例えばHOT PEPPERやじゃらんなどでの利用時には還元率がさらにアップします。さらに、au PAY・d払いと連携させることで、最大2.2%のポイント還元が可能になります。

付帯保険

リクルートカードには、海外旅行保険やショッピング保険が付帯しています。海外旅行保険は最大2,000万円、国内旅行保険は最大1,000万円の保障があります。また、ショッピング保険は、カードで購入した商品の破損や盗難に対して年間200万円までの保障があります。

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ビュー・スイカカードの特徴とメリット

ビュー・スイカカードは、学生にとって非常に魅力的なクレジットカードです。その最大の特徴は、学生でも審査に通りやすいという点です。

また、9月30日までとてもお得な入会キャンペーンが開催されています。大学生（20歳以下）の皆さんは最大1万円相当のポイントをプレゼントしてもらえます。

年会費

ビュー・スイカカードの年会費は524円（税込）となっています。「無料じゃないの！？」と思われる方がいるかもしれませんが、ビュー・スイカカードはSuica付きで、さらにSuicaのオートチャージ機能がついているため、残高を気にすることなく快適に移動することが可能です。この大きなメリットを考えると、非常にコスパの良いカードといえるでしょう。

ポイント還元率

ビュー・スイカカードのポイントはJR沿線の駅ビルでの買い物で100円（税抜）につき1ポイント、さらに毎日の電車利用や定期券の購入でもポイントをお得にためることができます。JR沿線をよく利用する方にはとてもおすすめできるカードとなっています。

付帯保険

ビュー・スイカカードには国内・海外の旅行傷害保険に加え、不正利用などに対する補償が付帯保険としてあります。ビュー・スイカカードを紛失しても、クレジットカードの補償はもちろん、定期券部分やSuicaへのチャージ残額まで補償してくれます。

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ゴールドポイントカード・プラスの特徴とメリット

ゴールドポイントカード・プラスは、ヨドバシカメラのポイントカードにクレジット機能を搭載したカードです。

ヨドバシカメラでよく買い物をする人にとっては、うってつけのカードとなっています。

ポイント還元率

ゴールドポイントカード・プラスのポイント還元率は、ヨドバシグループでの買い物で11％ポイント還元、ヨドバシグループ以外のお店でも1％還元と、非常に高いものとなっています。また、ヨドバシ・ドット・コムで本を買うといつでも10％のポイントを還元してもらえます。

付帯保険

ヨドバシグループでゴールドポイントカード・プラスを使って買った商品は、破損・盗難・水没を安心補償してくれます。また、ゴールドポイントをカードの紛失や盗難に伴い不正利用された場合は、10万ポイントまで補償してもらえます。

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イオンカードセレクトの特徴とメリット

イオンカードは、イオングループが発行するクレジットカードで、特に学生に人気があります。その理由は、年会費が無料であること、ポイント還元率が高いこと、そして付帯保険が充実していることにあります。

年会費

イオンカードセレクトの年会費は無料で、家族カードやETCカードも無料で作成可能です。これは、他のクレジットカードと比較しても非常に優れた条件であり、年会費の負担を気にせずにカードを利用することができます。

ポイント還元率

イオンカードセレクトの最大の特徴は、そのポイント還元率です。イオン系列店での買い物では、カードショッピング利用200（税込）につきWAONポイントが2ポイント貯まります。この特典を最大限に活用することで、日常のショッピングから旅行まで、様々なシーンで高いポイント還元を享受することが可能です。

付帯保険

イオンカードセレクトは、ショッピングセーフティ保険として、イオンカードで購入した一品5,000円（税込）以上の商品を購入日から180日間商品を補償してくれます。

また、カード盗難補償として、万一、紛失・盗難によりイオンカードが不正使用されても、クレジットによる損害額が補填されます。

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楽天カードアカデミーの特徴とメリット

楽天カードアカデミーは、学生生活をサポートする機能が充実したクレジットカードと言えます。年会費が無料でありながら、ポイント還元率が高く、充実した保険サービスを提供しているため、学生生活の様々なシーンで活用することができます。

また、今なら新規入会特典として2,000円分のポイントが、カード利用特典として3,555円分、最大計5,555円分のポイントがもらえるキャンペーンを行っています。さらに、18～23歳なら楽天トラベルでの初めての旅行が半額になるキャンペーンも行われているのでとてもお得です。

年会費

楽天カードアカデミーの年会費は、永年無料です。卒業後は年会費永年無料の楽天カードが自動で手元に届きます。これは、学生の経済的な負担を軽減するための大きなメリットとなります。また、家族カードも無料で発行することができ、家族全員でカードのメリットを享受することが可能です。

ポイント還元率

楽天カードアカデミーのポイント還元率は、楽天カードと比べて非常に高く設定されています。以下にその詳細をまとめました。

表を見ていただければわかるように、楽天カードと比べて、楽天系サービスのポイント還元率が非常に高いです。
学生限定の特典を思いっきり使い倒しましょう。

付帯保険

楽天カードアカデミーは、海外旅行傷害保険を提供しています。これは、公共交通乗用具や募集型企画旅行の料金をカードで支払った場合に適用され、最高3,000万円（賠償責任）の保険金が受け取れます。これにより、海外旅行中の事故・事件による経済的な負担を軽減することができます。

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VIASOカードの特徴とメリット

VIASOカードは三菱UFJカードの一つで、多くのユーザーが評価していいるカードです。ここでは、VIASOカードの年会費、ポイント還元率、付帯保険について詳しく解説します。

年会費

VIASOカードの大きな魅力の一つは、その年会費の無料性です。多くのクレジットカードでは年会費が発生しますが、VIASOカードは条件なしでずっと年会費無料となっています。これは、カードを持つだけでなく、実際に利用することで得られるメリットを最大限に活用したいと考えるユーザーにとって、非常に大きな利点となります。

ポイント還元率

次に、ポイント還元率についてです。VIASOカードでは、ショッピングご利用代金1,000円で5ポイントがたまり、たまったポイントは1ポイント1円で自動的にキャッシュバックされます。これは、面倒な手続きをせずにポイントを自動でキャッシュバックするという、非常に便利なシステムです。また、携帯電話やインターネット、ETCのご利用でポイントが2倍になるなど、さまざまなシーンでポイントが賢くお得にたまる仕組みがあります。

付帯保険

最後に、付帯保険についてです。VIASOカードは、海外旅行傷害保険を付帯しています。これは、海外旅行中のケガや病気の治療費から、携行品の破損・盗難、ホテルの設備を壊してしまったときなどの賠償責任まで幅広く補償します。また、カードで購入した商品が購入日から90日以内に破損、盗難などにより損害をこうむった場合に補償するショッピング保険も付帯しています。

以上、VIASOカードの特徴とメリットについて解説しました。年会費の無料性、高いポイント還元率、充実した付帯保険と、VIASOカードは多くのメリットを持つクレジットカードです。

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ファミマTカードの特徴とメリット

ファミマTカードは、利便性と経済性を兼ね備えたクレジットカードです。このカードの最大の特徴は、ファミリーマートでの購入時にTポイントがどんどん貯まることです。

年会費

ファミマTカードの大きな特徴の一つが、その高いポイント還元率です。ファミリーマートでの利用時には、200円（税込）につき最大4ポイントが貯まります。また、JCB加盟店での利用時には、200円（税込）につき1ポイントが貯まります。これらのポイントは、「1ポイント＝1円」として、1ポイントから利用することができます。

付帯保険

ファミマTカードには、盗難保障やJCB海外お買い物保険が付帯しています。これらの保険は、カードを利用することで自動的に適用されるため、別途保険に加入する必要がありません。

ファミマTカードの申し込みはこちら

クレジットカードの選び方と活用方法

クレジットカードは、生活の様々な場面で利用できる便利なツールです。しかし、その便利さを最大限に活用するためには、自分に合ったカードを選び、適切な使い方を理解することが重要です。

自分に合ったクレジットカードの選び方

クレジットカードを選ぶ際には、以下のポイントを考慮すると良いでしょう。

1. 年会費：年会費が無料のカードも多いですが、有料のカードの方が還元率が高いこともあります。自分の利用頻度を考え、年会費が高くても還元率が高いカードがお得な場合もあります。しかし、多くの大学生の方は、無料のカードを選んだ方が結果としてお得になると思います。
2. ポイント還元率：購入金額の何％がポイントとして還元されるかを確認しましょう。高還元率のカードを選ぶことで、より多くのポイントを貯めることができます。本記事で紹介している、各カードのポイント還元率をよく見てから、カードを選ぶようにしましょう。
3. 提携店舗：よく利用する店舗と提携しているカードを選ぶと、より多くのポイントを獲得できます。また、提携店舗での割引サービスなども利用できる場合があります。

クレジットカードの活用方法とは

クレジットカードの活用方法は多岐にわたりますが、以下のような方法があります。

1. ポイントを貯める：日常の買い物や公共料金の支払いにクレジットカードを利用すると、ポイントが貯まります。貯まったポイントは、商品の購入やサービスの利用に使うことができます。
2. 分割払いを利用する：大きな買い物をする際に、分割払いを利用すると一度に大きな出費を抑えることができます。ただし、利息が発生する場合があるので注意が必要です。大学生のうちは、大きな買い物をする際でも、一括払いで買えるものを選んだ方がリスク回避ができるでしょう。

クレジットカードの安全な使い方と注意点

クレジットカードを安全に使うためには、以下の点に注意することが重要です。

クレジットカードの安全な使い方

1. カード情報の管理：カード情報を第三者に漏らさないように注意しましょう。特に、インターネットでのショッピングなどを行う際には、セキュリティのしっかりしたサイトを利用することが重要です。
2. 支払いの確認：毎月の請求内容を確認し、不正利用がないかをチェックしましょう。不明な請求がある場合は、すぐにカード会社に連絡しましょう。

クレジットカード利用時の注意点

1. 信用情報の管理：遅延や未払いがあると信用情報に影響します。支払いは必ず期限内に行いましょう。また、クレジットカードの利用額は、自分の支払い能力を考慮した範囲内に抑えることが重要です。
2. クレジット枠の管理：クレジット枠を超えないように、自分の支払い能力を考慮した利用を心掛けましょう。クレジット枠を超えると、過払い金が発生する可能性があります。

大学生のクレジットカード事情：リアルな声

大学生のクレジットカード利用の実態を知ることで、自分のカード選びに役立てることができます。ここではペンマークが大学生に聞いたリアルな声をご紹介します。

大学生のクレジットカード利用実態

大学生のクレジットカード利用は、生活費の支払いやオンラインショッピングなど、様々な場面で活用されています。しかし、クレジットカードの使い方を誤ると、借金を抱えるリスクもあります。そのため、クレジットカードの利用は計画的に行うことが重要です。

大学生からのクレジットカード体験談

クレジットカードを作って感じた最大のメリットは生活費の管理が楽になったことです。一人暮らしを始めると、どうしても食費や交際費で浪費をしてしまっていましたが、クレジットカードのアプリで家計を一括で管理できるのでとても便利です。

（慶應義塾大学3年、Wさん）

クレジットカードのポイントが貯まると、ちょっとした贅沢ができて嬉しいです。ただ、無計画な使い方をすると後で苦労するので、自分の支払い能力を超えない範囲で利用するようにしています。

（慶應義塾大学3年、Tさん）

カードを持っていないときは、クレジットカードを使わないと予約できないホテルやカーシェアなどの予約をすべて彼女に任せてしまっていました。デートの時、毎回申し訳なさがあったのですが、クレジットカードを作ってからは、選択肢が広がり罪悪感も感じないためデートを心から楽しめるようになりました。

（帝京大学、Nさん）

よくある質問：大学生のクレジットカード編

クレジットカードについてのよくある質問とその答えを以下にまとめました。

大学生が持っておくべきカードは？

大学生が持っておくべきカードは、年会費が無料で、ポイント還元率が高いカードです。また、自分がよく利用する店舗と提携しているカードを選ぶと良いでしょう。特に、コンビニや飲食店のポイント還元率が高いカードがおすすめです。

大学生のカード利用額の平均は？

大学生のカード利用額の平均は、月に約2万円から3万円程度です。しかし、これはあくまで平均であり、個々の利用額は大きく異なります。

（参考：MUFG HP,【大学生にアンケート調査】どんな時にクレジットカードを持っていてよかったと感じる？）

今回は、大学生におすすめのクレジットカードとその選び方についてご紹介しました。自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを選び、賢く利用しましょう。

大学生のクレジットカード事情は？

大学生のクレジットカード利用は、生活費の支払いやオンラインショッピングなど、様々な場面で活用されています。しかし、クレジットカードの使い方を誤ると、借金を抱えるリスクもあります。

クレジットカードは学生でも作れる？

はい、学生でもクレジットカードを作ることは可能です。ただし、学生の場合はアルバイトの収入などが審査の対象となるため、無職の場合はカードを作ることが難しい場合があります。

まとめ

学生がクレジットカードを取得するためには、特別な審査基準を理解し、適切な準備をすることが重要です。また、審査基準、年会費、ポイント還元率、付帯保険などを考慮して、自分に最適なカードを選ぶことが求められます。この記事が、学生のクレジットカード取得の一助となれば幸いです。